A perspetiva de que o Banco Central Europeu reduza as taxas de juro pode trazer boas notícias a quem tem crédito à habitação com taxa variável.
Já no mês de abril assistimos à descida das taxas Euribor, em todos os prazos face ao mês de março, assim temos:
- Euribor a 12 meses: a média mensal de abril desceu para 3,703%, menos 0,015 pontos percentuais (p.p.) comparando com março (3,718%);
- Euribor a 6 meses: esta taxa mensal caiu para 3,838% em abril, menos 0,057 p.p. comparativamente com março (para 3,895%);
- Euribor a 3 meses: a taxa do prazo mais curto desceu para 3,885%, menos 0,038 p.p. comparando com março (3,923%).
Exemplo do valor da prestação do crédito à habitação com taxa variável indexada à Euribor a 3, 6 e 12 meses, em maio, para três cenários diferentes
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CAPITAL EM DÍVIDA |
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50 000,00 € |
100 000,00 € | 150 000,00 € |
EURIBOR |
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Prestações Mensais |
425,85 € |
624,12 € |
794,72 € |
3M | 3,885% |
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424,66 € |
621,50 € |
790,45 € |
6M | 3,838% |
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421,24 € |
613,98 € |
778,23 € |
12M | 3,703% |
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Prazo |
160 Meses | 260 Meses | 360 Meses | |
Spread = 1,00%
Estas recentes descidas da Euribor em abril, sendo que a média das taxas Euribor de abril é usada para os créditos habitação contratados em maio, vêm antecipar, por parte do mercado, a queda dos juros do BCE que está prevista para junho.
Existem vários cenários que apontam para a descida da Euribor entre 3% e 3,5% no final de 2024. A verificar-se essa descida podemos antecipar algumas simulações:
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CAPITAL EM DÍVIDA |
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50 000,00 € |
100 000,00 € |
150 000,00 € |
EURIBOR |
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Prestação Mensal |
403,71 € |
575,66 € |
716,12 € |
3,00% |
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409,90 € |
589,13 € |
737,91 € |
3,25% |
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416,14 € |
602,78 € |
760,03 € |
3,50% |
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Prazo |
160 Meses |
260 Meses |
360 Meses |
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Segundo a nossa simulação tendo em conta um novo crédito à habitação de 150.000 euros, com um com spread de 1% e com um prazo de 30 anos, se a Euribor descer para 3,5% em 2024, significa que as prestações da casa poderão fixar-se em cerca de 760 euros.
Se a Euribor cair para 3,25%, as prestações da casa ficariam em torno dos 737 euros. E no caso de a taxa descer mesmo para 3%, as prestações fixar-se-iam nos 716 euros.
Assim, está criada toda uma expectativa do corte dos juros por parte do BCE, sendo que as famílias portuguesas esperam uma descida da Euribor ao longo de 2024, mas há que ter em atenção que se prevê que a descida seja mais lenta do que a sua trajetória de subida.
Depois, há que ter em atenção que no caso dos nos novos créditos habitação de taxa variável qualquer alteração das taxas se vai logo refletir, mas no caso do crédito à habitação já contratados a descida da Euribor vai ser sentida só quando as prestações da casa forem atualizadas. Isto significa, por exemplo que quem tem crédito habitação de taxa variável e vai ter a sua revisão na segunda metade do ano irão sentir uma redução na sua prestação mensal.
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