Esta é uma boa notícia para as famílias que já estão a começar a sentir um alívio nas prestações dos empréstimos à habitação.
O Banco Central Europeu decidiu na passada 5ª feira descer as taxas de juro em 25 pontos base. É uma redução ligeira, mas é a primeira em dois anos e tem já um impacto nos empréstimos das famílias, que viram o mercado antecipar esta descida.
De acordo com o comunicado divulgado pelo BCE “desde a reunião do Conselho do BCE de setembro de 2023, a inflação desceu mais de 2,5 pontos percentuais e as perspetivas de inflação melhoraram significativamente”.
Mas os consumidores têm de continuar a ser cautelosos no planeamento e gestão do seu dinheiro,
uma vez que continuam a existir pressões elevadas sobre os preços, “sendo provável que a inflação se mantenha acima do objetivo durante grande parte do próximo ano” e a descida perspetiva-se gradual e lenta e dificilmente irá para os valores anteriores a 2022.
Em julho haverá uma nova reunião do BCE, porém neste momento não é possível antever se haverá uma nova descida, como é habitual em cada reunião serão analisados os dados económicos para definir o nível de “restritividade” adequada. As decisões sobre as taxas de juro, especifica, “basear‑se‑ão na avaliação das perspetivas de inflação, à luz dos dados económicos e financeiros que forem sendo disponibilizados, da dinâmica da inflação subjacente e da robustez da transmissão da política monetária.”
Taxas Euribor a descer
No mês de maio assistimos à descida das taxas Euribor, em todos os prazos face ao mês de abril, assim temos:
- Euribor a 12 meses: a média mensal de maio desceu para 3,680%, foi de 3,703% em abril, e 3,718% em março;
- Euribor a 6 meses: esta taxa mensal caiu para 3,787 em maio, foi de 3,838% em abril e 3,895% em março;
- Euribor a 3 meses: a taxa do prazo mais curto desceu em maio para 3,813%, foi de 3,885% em abril e 3,923% em março.
Exemplo do valor da prestação do crédito à habitação com taxa variável indexada à Euribor a 3, 6 e 12 meses, fixada no mês de junho
Empréstimo: 150.000,00 €
Prazo de reembolso: 30 anos (360M)
Spread: 1,00%
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Euribor 3M |
Euribor 6M |
Euribor 12M |
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| Março/24 |
798,19 € |
Dezembro/23 |
811,20 € |
Junho/23 |
792,63 € |
| Junho/24 |
788,24 € |
Junho/24 |
786,12 € |
Junho/24 |
776,55 € |
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-9,95 € |
-25,08 € |
|
-16,08 € |
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-1,2% |
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-3,1% |
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-2,0% |
Novo crédito habitação: taxas de juro de novos créditos à habitação abaixo da zona euro
Quem contratar um crédito habitação com taxa variável, em junho de 2024, com a descida da média da Euribor em maio, vai pagar menos de prestação da casa do que se contratasse o empréstimo no mês anterior.
As taxas mistas têm sido a opção escolhida em 75% dos empréstimos, com apenas 20% com taxa variável o que explica a descida das taxas médias do crédito à habitação de 3,88% em março, para 3,75% em abril. Taxa de juro de novos créditos à habitação abaixo da zona euro.
A crescente opção por taxas mistas de curto prazo, em que, na maioria dos casos, a taxa fixa tem duração de apenas dois, três ou cinco anos, passando depois a variável, explicará parte da descida das taxas em Portugal face à média da zona euro, e mesmo face ao valor atual das taxas
Mais informação: Crédito à Habitação: taxa fixa ou taxa variável
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