Planear o regresso às aulas
Setembro é um mês financeiramente difícil para as famílias com jovens em idade escolar, já que veem aumentar os seus gastos com o início do ano letivo.
Este ano, embora se verifique algum alívio, a situação financeira da maioria das famílias ainda é complicada, com um quadro de rendimentos reduzidos para fazer face a todos as despesas inerentes ao regresso às aulas. Um custo de vida elevado, conjugado com a manutenção das elevadas prestação do crédito à habitação, ou renda, obriga muitas famílias a terem de fazer uma autêntica ginástica financeira em orçamentos que já não esticam mais.
Nesta altura do ano, é sempre necessário um bom planeamento e uma forte gestão do orçamento.
É necessário preparar o regresso as aulas com antecedência ?
É essencial que toda a família prepare antecipadamente o início do ano letivo. Começar por elaborar o orçamento mensal e integrar um item destinado à poupança, uma espécie de pé-de-meia para esta época do ano, poderá fazer toda a diferença para conseguir enfrentar as despesas do regresso as aulas, com algum equilíbrio financeiro e sem rotura do seu orçamento.
Quais os passos a seguir para preparar o regresso as aulas?
Fazer uma lista de compras
Comece por fazer uma lista detalhada dos artigos necessários e defina a prioridade destes, de forma a que lhe seja possível, se necessário, realizar reajustes.
Definir o dinheiro disponível para gastar
Estabeleça, de acordo com o orçamento familiar e a lista de artigos necessários, o valor que terá para gastar, permitindo-lhe ter a perceção da sua realidade financeira.
Verificar o estado do material escolar já existente
Reutilize os materiais que tenha de anos anteriores ou que familiares e amigos não utilizem e que partilhem. Para além de permitir poupar algum dinheiro, estará a ajudar o meio ambiente.
Aproveitar para comprar bens em segunda mão
Ponderar utilizar artigos em segunda mão, esta poderá ser um opção mais económica principalmente quando falamos em vestiário ou calçado, também poderá aproveitar os saldos.
Comparar preços e promoções
Compare preços, analise e avalie descontos e promoções. É importante que realize uma pesquisa prévia, e com antecedência , dos preços dos bens que pretende comprar em lojas físicas e online. Verifique se efetivamente a promoção ou o desconto lhe trazem vantagem. Não se esqueça de pedir fatura com número de contribuinte, para que possa deduzir essas despesas em sede de IRS.
Atenção: Aproveite os manuais escolares gratuitos, através da plataforma mega. Aqui são disponibilizados vouchers aos encarregados de educação que permitem a aquisição dos livros sem qualquer custos.
Que cuidados se deve ter na utilização do cartão de crédito ou do recurso aos crédito pessoal para fazer face a estas despesas?
Utilizar crédito para adquirir material escolar ou outros itens é uma decisão que deverá ser bem ponderada e consciente, para além de sempre consonante com a realidade financeira de cada família. É essencial que tenha presente que estamos a falar de créditos que pressupõem o pagamento de juros elevados.
Não se pode esquecer que no mês seguinte terá de pagar a prestação associada ao crédito e que este montante poderá desequilibrar o seu orçamento familiar.
Neste processo poderá acontecer um agravamento das dificuldades financeiras e da sua taxa de esforço, isto é, o peso que as prestações terão no rendimento familiar, e consequentemente o desenrolar de uma situação de excesso ou de sobre endividamento.
Caso tenha baixos recursos financeiros e não consiga suportar as despesas escolares, sabe que pode fazer?
Poderá recorrer à ação social escolar, que é dirigida a crianças e jovens que integram famílias economicamente vulneráveis. Este apoio consiste na comparticipação económica de um conjunto de despesas, como por exemplo alimentação, material escolar, visitas de estudo e, em alguns casos, até transporte.
Para tal, deverá informar-se no estabelecimento de ensino ou estar atento às páginas online dos agrupamentos de escolas e das associações de pais para se informar sobre os critérios de acesso, o procedimento de candidatura e demais informações. Paralelamente, alguns municípios oferecem kits escolares aos alunos das escolas da sua área de jurisdição, que, em regra, incluem material escolar.
Viva o regresso as aulas com equilíbrio financeiro e siga os nossos conselhos.
Quer mais informação sobre esta temática?
Fale com os especialistas do Gabinete de Proteção Financeira através do número 213 710 238, ou envie-nos as suas dúvidas para o e-mail: protecaofinanceira@deco.pt .
Dia dos Namorados: finanças pessoais a dois?
O dinheiro é, frequentemente, uma fonte de ansiedade e conflitos para um casal, por isso é importante que se fale abertamente sobre ele para prevenir possíveis conflitos.
Perante os diversos desafios na gestão das finanças pessoais, muitos casais hesitam na melhor opção a tomar para o bem-estar financeiro da relação. Porém, falar sobre dinheiro é essencial.
Gerir dinheiro é sempre uma tarefa complexa e a dois torna-se ainda mais difícil, dada a necessidade de conciliar diferentes escolhas.
Existem algumas dicas que podem ser adotadas e que poderão ser úteis na concretização dos seus objetivos financeiros e na sua felicidade enquanto casal.
1. Falar abertamente sobre dinheiro
É importante uma conversa clara sobre os objetivos seus financeiros e os planos um com o outro
2. Definir objetivos e metas
Em conjunto devem identificar objetivos e metas financeiras claras, a curto, médio e longo prazo
3. Elaborar um orçamento
Devem elaborar um orçamento com todas as despesas fixas e variáveis, que deve ser ajustada regularmente.
4. Contas juntas ou separadas?
Não existe uma resposta certa, cabe ao casal analisar qual a melhor opção, pesando as vantagens e desvantagens de cada opção.
5. Contas sempre em dia
É importante fazer os pagamentos atempadamente e ter controlo sobre todos os gastos.
6. Fundo de emergência
Um dos objetivos deve ser a criação de um fundo de emergência sobretudo para eventuais
7. Taxa de esforço
Uma meta poderá ser o de procurar amortizar, da forma mais eficiente possível, dividas de crédito privilegiando uma taxa de esforço sempre abaixo dos 35%.
8. Poupança e investimento
Definam o quanto desejam poupar por mês ou por ano, e decidam em conjunto onde aplicar esse dinheiro
9. Autonomia financeira pessoal
É importante que cada um tenha liberdade para fazer os seus gastos pessoais, na medida do possível.
10. Celebrar as conquistas
Sempre que alcançarem as metas propostas celebrem essa conquista. Isto vai não só estimular a prossecução dos planos como, mais uma vez, reforçará o espírito de união.
Mais informação: Planear e gerir o orçamento em família
Tenha sempre em atenção as próprias necessidades e as da sua cara-metade no momento de decidir qual a melhor forma de gerir as finanças em casal. Não se esqueça de conversar francamente sobre o planeamento e as estratégias que fazem mais sentido para alcançar as metas financeiras do casal.
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Fale com os especialistas do Gabinete de Proteção Financeira através do número 213 710 238, ou envie-nos as suas dúvidas para o e-mail protecaofinanceira@deco.pt
Semana da Formação Financeira
A Semana da Formação Financeira é uma iniciativa promovida, anualmente, pelos supervisores financeiros (Banco de Portugal, Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões e Comissão do Mercado de Valores Mobiliários) e pelos parceiros do Plano Nacional de Formação Financeira, com o objetivo de sensibilizar a população para a importância da formação financeira.
#Mantém-te ON e informad@!
A DECO, enquanto Parceira do Plano Nacional de Formação Financeira, vai marcar presença na semana da formação financeira, através da dinamização de workshops online dedicados ao tema #Mantém-te ON e informad@!.
Estas sessões, decorrerão entre os dias 30 de outubro e 3 de novembro, destinam-se a alunos do 3.º ciclo do ensino básico e do ensino secundário,.
Atualmente, cada vez mais utilizamos os meios digitais para fazer compras e pagamentos online e, também, aceder a produtos e serviços financeiros digitais. Na verdade, através de um computador, de um telemóvel ou de um tablet, em qualquer altura do dia, conseguimos aceder a estes serviços, fazer transferências, créditos, de forma mais prática e rápida.
Contudo, temos de ter cuidado! Este acesso tão fácil traz-nos alguns riscos, estando na base do aumento de situações de fraudes financeiras online. É cada vez mais importante, estar bem presente no nosso dia a dia termos como: phishing (i.e., fazer-se passar por uma entidade, para fazer uma recolha de dados e, posteriormente, utilizá-los de forma enganosa), pharming (vírus que se instala nos aparelhos eletrónicos e abre páginas de forma a recolher os dados pessoais), Spyware (aplicações aparentemente inofensivas, que têm como objetivo espiar o que fazemos online) e SIM Card Swap (ataque que direciona as chamadas e SMS que recebemos para outro telemóvel).
Quem ainda não recebeu uma SMS de um suposto filho que perdeu o telemóvel e precisa de dinheiro, fazendo um esquema fraudulento com MbWay? Ou recebeu uma conta por um comercializador de energia para pagar?
Assim, é importante informar os mais jovens, ávidos destas tecnologias e de todas as oportunidades que lhes oferecem, dando-lhes mais informação, pesquisa e conhecimento sobre os riscos e os cuidados a ter online. Desta forma, previne-se situações fraudulentas, garantindo um uso mais seguro destas tecnologias.
Mais informação em:
Precisa de mais informação?
Entre em contacto com a DECOJovem, programa de educação do consumidor promovido pela DECO, dirigido às escolas., através do e-mail: decojovem@deco.pt
Como está a saúde das suas finanças pessoais?
Todos nós podemos, num momento da nossa vida, ser afetados por uma circunstância negativa, que terá impacto nas nossas finanças pessoais.
As crises económicas são cíclicas e podem ter repercussões muito negativas na vida das famílias. A crise que hoje atravessamos tem associada uma inflação galopante, uma subida abrupta das taxas de juro, vivências que muitos consumidores não tinham sentido.
Mas, para além das crises macroeconómicas generalizadas e cíclicas, podem surgir situações de crise a nível pessoal, decorrentes de imprevistos, como por exemplou desemprego, separação, falecimento de familiar, doença ou até de um acidente de automóvel, deixando quem atinge sem saber o que fazer.
Não deixe que o descontrolo da sua vida financeira lhe cause ansiedade e aposte na prevenção, evitando o stress e desequilíbrio emocional para que, muitas vezes, a família é arrastada.
Quem estiver devidamente preparado para ultrapassar uma eventual crise, conseguindo perspectivar imprevistos ou minimizar o impacto de fatalidades que possam ocorrer, estará mais habilitado a encarar o futuro com maior tranquilidade.
As crises equivalem a desafios, mas são também oportunidades de evolução. Conte com o apoio da DECO para avaliar o estado das suas finanças pessoais?
Vamos ajudá-lo a avaliar a sua situação financeira, a melhor gerir o orçamento familiar e os seus créditos, mas também a identificar barreiras ao seu desenvolvimento, permitindo assim preconizar soluções e delinear um plano de ação eficaz que possibilite evitar ou ultrapassar eventuais dificuldades.
Antecipar problemas é uma forma de os resolver e, muitas vezes, de evitar que sucedam.
Tendo como missão contribuir para uma melhor literacia financeira, o projeto sobreviver à crise pretende ajudar os consumidores a ultrapassar a crise económica, tarefa nem sempre fácil, mas possível com planeamento adequado, algum rigor, foco e perseverança.
Neste espaço será possível recolher apoio e informação para definir uma estratégia nesse sentido, promovendo, não só, a identificação de problemas e a elaboração de um diagnóstico financeiro, mas também as soluções a atingir, que permitam ao consumidor assumir o controlo da sua vida financeira, capacitando-o a agir perante uma situação de dificuldade financeira e a tomar decisões informadas.
Queremos a ajudá-lo a assumir com confiança o controlo das suas finanças pessoais, pese embora a nossa aposta seja essencialmente na prevenção e no conhecimento, para que possa agir em conformidade, fazer as melhores escolhas e evitar o sobre-endividamento.
É possível garantir a estabilidade financeira da sua família no futuro e ao longo da vida.
Quer mais informação sobre esta temática?
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