O CRÉDITO CONSOLIDADO É UM CRÉDITO PESSOAL QUE TEM COMO FINALIDADE A LIQUIDAÇÃO DE OUTROS CRÉDITOS. DESCUBRA AS VANTAGENS E DESVANTAGENS DESTA OPÇÃO FINANCEIRA.

O crédito consolidado permite ao consumidor ficar com uma única prestação perante uma única instituição de crédito. Mas existem cuidados a ter em consideração.

Cuidados a ter?

O consumidor deve ter especial atenção aos custos associados ao crédito consolidado. Para avaliar os custos,  deve pedir várias simulações junto de diferentes instituições de crédito e comparar as condições. Para realizar esta comparação deve utilizar a FIN (Ficha de Informação Normalizada), disponibilizada pelas instituições aquando da simulação, esta contém toda a informação detalhada do contrato de crédito. Deve recorrer só a instituições de crédito registadas e autorizadas para realizar estas operações, poderá consultar as instituições autorizadas no site do Banco de Portugal.

Quando é que o crédito consolidado deve ser uma opção?

Nas situação em que permite:

  • uma redução substancial da taxa de esforço (peso das prestações no orçamento familiar ou pessoal);
  • liquidar créditos com taxas de juros mais elevados;
  • uma melhor gestão da situação creditícia e do orçamento familiar.

Mas casos existem em que o crédito consolidado pode não ser opção, ou porque aumenta significativamente  os custos do crédito com o alargamento do prazo de reembolso, ou porque visa a liquidação de créditos com taxas de juros mais reduzidos.

A consolidação de crédito pode ainda  ter um efeito inesperado, o  de potenciar um círculo vicioso de endividamento, já que   possibilita, em regra, a redução da taxa de esforço, tornando a concessão mais fácil por parte das instituições de crédito, e assim contribui  para o endividamento excessivo.

Existem determinados fatores ou circunstâncias que o consumidor deve considerar:

A instituição fará uma avaliação do risco, sendo que e a existência de informação negativa na Central de Responsabilidade de Crédito do Banco de Portugal impossibilita, quase sempre,   a contratação de crédito consolidado.  Situações de desemprego, divórcio, doença, redução salarial, entre outras, serão consideradas fatores negativos na avaliação feita pela instituição de crédito.  Uma taxa de esforço elevada (taxa de esforço recomendada de 35%),   pode obrigar a garantias adicionais, quer sejam reais, como por exemplo uma hipoteca, ou pessoais, como por exemplo, um fiador.

Não se esqueça: antes  de decidir  contratar um crédito consolidado deve realizar uma avaliação detalhada e especifica da  situação financeira e verificar se esta é efetivamente a melhor opção para o seu orçamento familiar.

A DECO presta aconselhamento e orientação na gestão das suas finanças pessoais. Saiba mais em gasdeco.net.